Colpensiones vs. fundo privado sob a nova reforma: quanto você vai receber?

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A maior mudança: o limite de 2,3 SMLMV

Com a Lei 2381 de 2024, assinada em julho daquele ano e com vigência plena prevista para 1º de abril de 2027, o sistema previdenciário colombiano deixou de ser uma escolha entre Colpensiones ou um fundo privado. Se sua base de contribuição superar os 2,3 SMLMV (aproximadamente 4,03 milhões de pesos com o salário mínimo de 2025), suas contribuições se dividem: os 16 % sobre os primeiros 2,3 SMLMV vão para a Colpensiones e os 16 % sobre o excedente vão para seu AFP privado. Abaixo desse limite, tudo vai para a Colpensiones.

Como funciona a aposentadoria na Colpensiones (RPM)

No Regime de Repartição Simples, a aposentadoria segue uma fórmula: entre 65 % e 80 % da média salarial dos últimos dez anos, dependendo do número de semanas contribuídas. São necessárias pelo menos 1.300 semanas (25 anos de contribuição) para ter direito à aposentadoria. Com a reforma, as mulheres reduzem esse mínimo para 1.000 semanas em período de transição até 2036, com uma redução de 25 semanas por ano a partir de 2025. Além disso, as mulheres recebem um bônus de 50 semanas adicionais por filho, com limite de três filhos.

E em um fundo privado (RAIS)?

No Regime de Capitalização Individual, a aposentadoria depende do capital acumulado em sua conta mais a rentabilidade gerada pelo fundo. Não há fórmula fixa: se o saldo ao chegar à idade de aposentadoria for suficiente para comprar uma renda vitalícia superior a 110 % do salário mínimo, você se aposenta. Caso contrário, pode receber o saldo como retirada programada. Os fundos colombianos acumularam retornos nominais entre 7 % e 14 % nos últimos anos, embora o desempenho passado não garanta o futuro.

O que acontece na transição se você já contribui

As pessoas em regime de transição (mulheres com 750 ou mais semanas e homens com 900 ou mais semanas contribuídas no momento da entrada em vigor da lei) continuam inteiramente sob a Lei 100. Se você não está em transição, a nova norma passa a valer a partir de 1º de abril de 2027. As transferências entre regimes continuam possíveis a cada cinco anos, mas são proibidas a dez anos ou menos da idade de aposentadoria.

Simule sua aposentadoria com a calculadora

Use a calculadora de pensão para projetar seu saldo estimado ao chegar à idade de aposentadoria com base no seu salário, idade atual, semanas contribuídas e rentabilidade histórica do fundo. Embora a calculadora trabalhe com um único regime por vez, você pode rodar duas simulações (uma com repartição simples e outra com capitalização individual) e comparar os resultados. É o ponto de partida antes de consultar um assessor financeiro sobre o seu caso específico.

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Referências

Esta nota não é aconselhamento financeiro.

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