Colpensiones ou fonds privé sous la nouvelle réforme : combien toucherez-vous ?

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Le changement clé : le seuil de 2,3 SMLMV

Avec la loi 2381 de 2024, signée en juillet de cette année et dont l'entrée en vigueur complète est prévue pour le 1er avril 2027, le système de retraite colombien n'est plus un choix entre Colpensiones et un fonds privé. Si votre base de cotisation dépasse 2,3 SMLMV (environ 4,03 millions de pesos avec le salaire minimum 2025), vos cotisations se répartissent : les 16 % sur les premiers 2,3 SMLMV vont à Colpensiones, et les 16 % sur l'excédent vont à votre AFP privé. En dessous de ce seuil, tout va à Colpensiones.

Comment fonctionne la retraite à Colpensiones (RPM)

Dans le régime à prestations définies, la pension suit une formule : entre 65 % et 80 % du salaire moyen des dix dernières années, selon le nombre de semaines cotisées. Il faut au moins 1 300 semaines (25 ans de cotisations) pour avoir droit à une pension. Avec la réforme, les femmes ramènent ce minimum à 1 000 semaines pendant une période de transition jusqu'en 2036, avec une réduction de 25 semaines par an à compter de 2025. Elles bénéficient également d'un bonus de 50 semaines supplémentaires par enfant, dans la limite de trois enfants.

Et dans un fonds privé (RAIS) ?

Dans le régime par capitalisation individuelle, la pension dépend du capital accumulé sur votre compte, plus les rendements générés par le fonds. Il n'existe pas de formule fixe : si votre solde à l'âge de la retraite est suffisant pour acheter une rente viagère supérieure à 110 % du salaire minimum, vous êtes retraité. Dans le cas contraire, vous pouvez retirer le solde sous forme de retrait programmé. Les fonds colombiens ont affiché des rendements nominaux compris entre 7 % et 14 % ces dernières années, mais les performances passées ne garantissent pas l'avenir.

Les règles de transition si vous cotisez déjà

Les personnes en régime transitoire (femmes avec 750 semaines ou plus et hommes avec 900 semaines ou plus cotisées à l'entrée en vigueur de la loi) restent entièrement sous la loi 100. Si vous n'êtes pas en transition, la nouvelle règle s'applique à vous à compter du 1er avril 2027. Les transferts entre régimes restent possibles tous les cinq ans, mais sont interdits à dix ans ou moins de l''âge de la retraite.

Simulez votre retraite avec la calculatrice

Utilisez la calculatrice de pension pour projeter votre solde estimé à l''âge de la retraite en fonction de votre salaire, de votre âge actuel, du nombre de semaines cotisées et du rendement historique du fonds. Bien que la calculatrice fonctionne avec un seul régime à la fois, vous pouvez lancer deux simulations (une en prestations définies et une en capitalisation individuelle) et comparer les résultats. C''est le point de départ avant de consulter un conseiller financier sur votre situation.

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Références

Cette note n'est pas un conseil financier.

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